Finanças descentralizadas, também conhecidas como DeFi, são uma nova forma de ganhar, economizar e investir seu dinheiro sem depender de instituições financeiras tradicionais, como bancos ou corretoras. Ao invés de confiar em uma autoridade centralizada para gerenciar seu dinheiro, a finança descentralizada é construída no princípios de transações pessoa a pessoa realizadas através de criptografia e tecnologia de blockchain.
O é Uma Finança Descentralizada?
Com as Finanças Descentralizadas, você pode fazer de tudo, desde emprestar criptoativos até obter juros em seus ativos digitais. E como as finanças descentralizadas ainda estão em seus estágios iniciais, há muitas oportunidades para se envolver e obter lucro com alguns dos protocolos mais inovadores da área.
No mundo das finanças descentralizadas, seus criptoativos são seus mesmo. Só você tem as chaves para sua carteira e ninguém pode te dizer o que fazer com seu dinheiro. Isto torna as finanças descentralizadas algo totalmente diferente das finanças tradicionais, então elas são geralmente referenciadas como o “Velho Oeste” das criptos.
Embora existam muitos riscos associados com projetos de DeFi, há também muitas recompensas em potencial. Se você estiver pensando em se envolver com as finanças descentralizadas, este guia tem tudo o que você precisa saber para começar.
Este guia das finanças descentralizadas para iniciantes explicará alguns dos protocolos de DeFi mais populares e explicará como você pode começar a obter lucros com suas criptomoedas.
Sistema Financeiro Tradicional vs. Sistema Financeiro DeFi
O sistema financeiro tradicional é centralizado, dependendo de intermediários terceirizados para funcionar. Isto inclui bancos, corretoras e outras instituições financeiras que servem como mediadoras entre os que economizam e os que emprestam.
Como esses intermediários são pontos de controle centrais, eles podem estar sujeitos à corrupção, fraude ou mau gerenciamento. Eles também podem cobrar altas taxas pelos seus serviços.
Em comparação, a finança descentralizada é construída sobre os princípios de transparência, segurança e imutabilidade, providenciados pela tecnologia de blockchain. Isto permite que os protocolos de DeFi ofereçam produtos e serviços financeiros semelhantes sem intermediários centrais.
Como as finanças descentralizadas ainda estão em seus estágios iniciais, há muitas oportunidades para se envolver e obter lucro com alguns dos protocolos mais inovadores da área das DeFi.
Sistema Financeiro Aberto
Um dos aspectos mais cruciais das DeFi é que elas são um sistema financeiro aberto. Isto significa que qualquer pessoa com uma conexão com a internet pode acessar aplicativos descentralizados, ou dApps, para fazer de tudo, desde comprar, vender e transferir criptomoedas até obter juros em seus ativos digitais.
Como as DeFi são abertas e não precisam de permissão, elas representam uma mudança significativa em como nós pensamos nos serviços financeiros. No passado, você precisava ir até um banco ou outra instituição financeira para acessar produtos e serviços financeiros primários. Mas, com as DeFi, você pode realizar transações diretamente com outros na rede sem passar por um mediador.
Isto facilita para você acessar produtos e serviços financeiros, e também os tornam mais baratos. Como nenhum mediador está pegando uma parte de transações, você pode economizar o dinheiro das taxas. E como qualquer um pode construir sobre os protocolos das DeFi, nós provavelmente veremos uma explosão de produtos e serviços financeiros inovadores nos próximos anos.
Conceitos Chaves nas Finanças Descentralizadas
Se você for novo na área de Finanças Descentralizadas, há alguns conceitos chaves que você precisa entender antes de começar.
Gerenciamento de ativos:
Com protocolos DeFi, você pode gerenciar seus ativos de uma forma que atenda suas necessidades. Por exemplo, você pode trancar suas criptomoedas em um contrato inteligente para obter juros, ou usá-las como colateral para um empréstimo.
Propriedade de ativos:
No sistema financeiro tradicional, seus ativos pertencem a uma autoridade central, como um banco. Mas nas DeFi, você é o único proprietário de seus ativos. Isto significa que você possui controle total sobre seu dinheiro e pode fazer o que quiser com ele.
Interoperabilidade de ativos:
Os protocolos de DeFi são construídos sobre o princípio de interoperabilidade de ativos. Você pode usar diferentes ativos em diferentes protocolos para fazer de tudo, desde empréstimo a obter juros.
Por exemplo, você poderia utilizar Bitcoin como colateral em um empréstimo em uma plataforma descentralizada, ou utilizar Ethereum para obter juros sobre seus ativos digitais.
Contrato Inteligente:
Contratos inteligentes são contratos de auto-execução escritos em código e armazenados no blockchain. Com as DeFi, o contrato inteligente é utilizado para automatizar transações financeiras.
Por exemplo, você poderia utilizar um contrato inteligente para emprestar automaticamente seus ativos digitais para outro usuário da rede ou emprestar ativos de outra pessoa.
Blockchain:
Um blockchain é um ledger distribuído que registra todas as transações em uma rede. Os protocolos de DeFi são construídos em blockchains como Ethereum e Bitcoin.
Plataforma Descentralizada
Uma DEX é uma plataforma de criptomoedas que não depende de terceiros para armazenar os fundos do usuário. Ao invés disso, as negociações são executadas diretamente entre os usuários através de um processo automatizado. As DEX são frequentemente construídas sobre protocolos descentralizados, como 0x ou Kyber Network, que providenciam a infraestrutura para negociação de pessoa para pessoa.
As DEX possuem muitas vantagens em relação às plataformas centralizadas. As DEX são mais difíceis de hackear, pois elas não mantêm os fundos dos usuários em carteiras centralizadas. As DEX também oferecem mais privacidade, porque elas não exigem que os usuários passem por procedimentos de Conheça Seu Cliente (KYC) ou Anti-Lavagem de Dinheiro (AML).
Como Utilizar Uma Plataforma Descentralizada
As DEX são um novo tipo de plataforma de criptomoedas que permite que os usuários negociem diretamente uns com os outros sem a necessidade de terceiros. Isto significa que não há um ponto central de controle ou custódia, o que as tornam muito mais resistentes a hacks e fraudes. Como as DEX ainda estão em seus estágios iniciais, elas podem ser difíceis de usar. Aqui está um guia passo a passo de como utilizar uma.
Primeiro, você precisará criar uma conta na plataforma descentralizada de sua escolha. A seguir, você precisará abastecer sua conta com a criptomoeda que você deseja negociar. Após sua conta ficar abastecida, você pode começar a posicionar ordens para comprar ou vender moedas.
Plataformas descentralizadas geralmente combinam as ordens automaticamente, então você não precisa se preocupar com encontrar um comprador ou vendedor. Após sua ordem ser realizada, você pode retirar suas moedas para uma carteira de sua escolha.
Empréstimo Descentralizado
Um empréstimo descentralizado é um tipo de transação financeira que ocorre sem a necessidade de uma instituição bancária central. Tipicamente, empréstimos descentralizados são realizados entre indivíduos ou grupos utilizando plataformas de empréstimo de pessoa para pessoa. Este tipo de empréstimo possui muitas vantagens em relação aos empréstimos tradicionais de bancos.
Primeiro, empréstimos descentralizados frequentemente podem ser obtidos mais rapidamente, pois não há a necessidade de passar por um processo de aplicação demorada. Segundo, empréstimos descentralizados geralmente possuem menores taxas de juros, já que não há a necessidade de cobrir os custos de gerenciar um banco central.
E por fim, empréstimos descentralizados podem ser mais flexíveis, pois ambas as partes concordam com seus termos e condições. No geral, empréstimos descentralizados oferecem vários benefícios para os que fazem e os que recebem empréstimos.
Mercados de Previsões Descentralizados
Um mercado de previsões descentralizado é um tipo de mercado que permite que os usuários negociem sobre os resultados de eventos.
Plataformas de mercados de previsões descentralizados possuem várias vantagens em relação aos mercados tradicionais.
- Eles são frequentemente mais precisos, permitindo a agregação de muitas opiniões diferentes.
- Eles são mais eficientes, pois não exigem intermediários.
- Eles são transparentes, pois todas as negociações são registradas no blockchain.
Como Utilizar Um Mercado de Previsões Descentralizado
Mercados de previsões descentralizados podem ser utilizados para prever o resultado de qualquer evento. Para usar um mercado de previsão, primeiro você precisa encontrar um mercado negociando sobre o evento quem você deseja prever. A seguir, você precisa comprar ou vender ações no mercado.
Se o evento que você previu ocorrer, então você obterá lucro. Se o evento não ocorrer, então você perderá dinheiro.
Banco de Reserva Descentralizado
O Banco de Reserva Descentralizado é uma instituição financeira proposta construída sobre o blockchain de Ethereum. O banco ofereceria vários serviços, incluindo empréstimos, poupanças e outros produtos financeiros.
O banco utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar os que fazem empréstimos com os que recebem. Além disso, o banco ofereceria um pool de empréstimos, permitindo que os usuários ganhassem juros com seus criptoativos.
As Aplicações Mais Populares das DeFi
Agora que nós vimos alguns dos principais conceitos das DeFi, vamos ver alguns dos protocolos e aplicações das DeFi mais populares da área.
MakerDAO
MakerDAO é uma plataforma financeira descentralizada que oferece aos usuários acesso a stablecoins, empréstimos e outros produtos financeiros descentralizados. A plataforma é construída no blockchain de Ethereum e utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras. MakerDAO é único, porque ele utiliza airdrops para distribuir sua moeda nativa, Dai, aos usuários. Isso permite que os usuários ganhem Dai participando da governança da plataforma, ou providenciando colaterais para empréstimos.
MakerDAO também oferece uma pool de empréstimos, permitindo que os usuários obtenham juros em seus Dai ao emprestá-los. No geral, MakerDAO é uma plataforma versátil que fornece aos usuários uma grande variedade de produtos e serviços financeiros.
Compound
Compound permite que seus usuários obtenham juros em seus criptoativos. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar os que fazem empréstimos com os que recebem. Compound suporta atualmente uma variedade de criptoativos populares, incluindo Ethereum, Bitcoin, e Dai.
Os usuários podem também trancar suas criptomoedas na pool de empréstimos do Compound e obterem juros em suas contas. Além disso, Compound oferece uma DEX, que permite que os usuários negociem criptoativos diretamente de suas carteiras.
Dy/dx
Dy/dx permite que os usuários negociem tokens baseadas em Ethereum. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar compradores com vendedores. A dy/dx também oferece uma pool de empréstimos, permitindo que os usuários obtenham juros em seus criptoativos.
Além disso, a dy/dx permite que os usuários façam comércio de margem, o que significa que eles podem emprestar fundos da plataforma para negociarem. No geral, a dy/dx é uma plataforma versátil que oferece aos usuários uma grande variedade de produtos e serviços financeiros.
Uniswap
A Uniswap permite que os usuários negociem tokens baseados em Ethereum. A Uniswap também oferece uma pool de empréstimos, que permite que os usuários obtenham juros em seus criptoativos.
Além disso, a Uniswap permite que os usuários façam comércio de margem, o que significa que eles podem emprestar fundos da plataforma para negociarem. No geral, a Uniswap é uma plataforma versátil que oferece uma grande variedade de produtos e serviços financeiros.
Augur
A Augur permite que os usuários negociem os resultados de eventos. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar compradores com vendedores. A Augur também oferece uma pool de empréstimos, permitindo que os usuários obtenham juros com seus criptoativos.
Além disso, a Augur permite que os usuários façam comércio de margem, o que significa que eles podem emprestar fundos da plataforma para negociarem. No geral, a Augur é uma plataforma versátil que oferece uma grande variedade de produtos e serviços financeiros.
0x
A 0x permite que os usuários negociem tokens baseados em Ethereum. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar compradores com vendedores. A 0x também oferece uma pool de empréstimos, que permite que os usuários obtenham juros em seus criptoativos.
Além disso, a 0x permite que os usuários façam comércio de margem, o que significa que eles podem emprestar fundos da plataforma para negociarem. No geral, a 0x é uma plataforma versátil que oferece uma grande variedade de produtos e serviços financeiros.
PoolTogether
PoolTogether permite que os usuários juntem seu dinheiro e recebam juros. PoolTogether atualmente suporta uma grande variedade de criptoativos populares, incluindo Ethereum, Bitcoin, e Dai.
Além disso, PoolTogether oferece uma pool de empréstimos, que permite que os usuários recebam juros com seus criptoativos.
Fulcrum
Fulcrum permite que seus usuários recebam juros com seus criptoativos. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar os que fazem empréstimos com os que recebem. Fulcrum atualmente suporta uma grande variedade de criptoativos populares, incluindo Ethereum, Bitcoin, e Dai.
Além disso, Fulcrum oferece uma pool de empréstimos, que permite que os usuários recebam juros com seus criptoativos.
Cream
O Cream permite que seus usuários recebam juros com seus criptoativos. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar os que fazem empréstimos com os que recebem. O Cream atualmente suporta uma grande variedade de criptoativos populares, incluindo Ethereum, Bitcoin, e Dai.
Além disso, o Cream oferece uma pool de empréstimos, que permite que os usuários recebam juros com seus criptoativos.
Radar Relay
Radar Relay é uma plataforma descentralizada que permite que os usuários negociem tokens baseados em Ethereum. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar compradores com vendedores. Radar Relay também oferece uma pool de empréstimos, que permite que os usuários obtenham juros em seus criptoativos.
Além disso, Radar Relay permite que os usuários façam comércio de margem, o que significa que eles podem emprestar fundos da plataforma para negociarem. No geral, a Radar Relay é uma plataforma versátil que oferece uma grande variedade de produtos e serviços financeiros.
Synthetix
Synthetix é uma plataforma de ativos sintéticos descentralizada que permite que os usuários negociem diferentes ativos. A plataforma utiliza contratos inteligentes para aplicar suas regras e combinar compradores com vendedores. A Synthetix também oferece uma pool de empréstimos, que permite que os usuários obtenham juros em seus criptoativos.
Além disso, a Synthetix permite que os usuários façam comércio de margem, o que significa que eles podem emprestar fundos da plataforma para negociarem. No geral, a Synthetix é uma plataforma versátil que oferece uma grande variedade de produtos e serviços financeiros.
Estas são apenas algumas das muitas plataformas descentralizadas disponíveis atualmente. Cada plataforma oferece seu próprio conjunto único de recursos e serviços, então pesquise cada uma cuidadosamente antes de decidir qual é a certa para você.
Como Começar a Obter Lucro Com Suas Criptos
Agora que você conhece alguns dos protocolos financeiros descentralizados mais populares, vamos ver como você pode começar a obter lucro com suas criptomoedas.
O primeiro passo é escolher um protocolo de DeFi no qual você esteja interessado e criar uma conta. Por exemplo, se você quiser começar a emprestar suas criptomoedas no Compound, você precisa criar uma conta no Compound e depositar suas criptomoedas na plataforma.
Após criar uma conta e depositar suas criptomoedas, você pode começar a ganhar juros. Na maioria dos casos, tudo o que você precisa fazer é clicar em um botão para ativar o recurso de obtenção de juros.
Por exemplo, no Compound, você pode clicar no botão “Fornecer” para começar a ganhar juros com suas criptos.
É importante lembrar que você é responsável pela sua conta e por manter suas chaves privadas em segurança. Isso significa que você nunca deve compartilhar suas chaves privadas com ninguém. Além disso, você sempre deve revisar cuidadosamente os termos e condições de qualquer plataforma antes de começar a usá-la.
Ao seguir estes passos, você pode começar a obter lucro com suas criptomoedas sem se preocupar com os riscos associados com os produtos financeiros tradicionais.
Quais são alguns dos riscos associados com as DeFi?
Embora as DeFi ofereçam várias vantagens em relação aos sistemas financeiros tradicionais, elas também trazem riscos.
Primeiro, como as aplicações descentralizadas são construídas sobre o Ethereum, elas ficam sujeitas aos mesmos problemas de escalabilidade que praguejam a rede de Ethereum. Aplicativos das DeFi podem ter problemas para lidar com grandes quantidades de tráfego, levando a atrasos ou tempos de espera.
Segundo, como os aplicativos das DeFi ainda são novos e relativamente não testados, eles são mais propensos a hacks e exploração. Há mais oportunidades para os atacantes encontrarem e explorarem vulnerabilidades no código. É essencial ficar ciente dos riscos antes de utilizar qualquer aplicativo das DeFi.
Por fim, os aplicativos das DeFi podem se sujeitar a regulamentações no futuro. Os aplicativos das DeFDi desafiam o sistema financeiro existente, levando a um retrocesso das autoridades.
No geral, as DeFi são uma nova área promissora com muito potencial. Porém, é importante ficar ciente dos riscos antes de usar qualquer aplicativo das DeFi.
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