Las finanzas descentralizadas, también conocidas como DeFi, son una nueva forma de ganar, ahorrar e invertir su dinero sin depender de instituciones financieras tradicionales como bancos o casas de bolsa. En lugar de confiar en una autoridad centralizada para administrar su dinero, las finanzas descentralizadas se basan en el principio de transacciones entre pares sin confianza impulsadas por criptografía y tecnología blockchain.
¿Qué Es la Finanza Descentralizada?
Con la Finanza Descentralizada, puedes hacer todo, desde prestar y pedir prestados criptoactivos hasta ganar intereses en tus activos digitales. Y dado que la finanza descentralizada aún está en sus primeras etapas, hay muchas oportunidades para involucrarte y obtener rendimientos de algunos de los protocolos más innovadores en el espacio.
En el mundo de la finanza descentralizada, tus criptoactivos son tuyos. Solo tú tienes las llaves de tu monedero y nadie puede decirte qué hacer con tu dinero. Esto hace que la finanza descentralizada sea completamente diferente a la finanza tradicional, por lo que a menudo se le conoce como el “Salvaje Oeste” de las criptomonedas.
Si bien existen muchos riesgos asociados con los proyectos de DeFi, también hay muchas recompensas potenciales. Si estás considerando involucrarte en las finanzas descentralizadas, esta guía tiene todo lo que necesitas saber para comenzar.
Esta guía para principiantes sobre la finanza descentralizada cubrirá algunos de los protocolos DeFi más populares y explicará cómo puedes comenzar a obtener rendimientos en tus criptomonedas.
Sistema Financiero Tradicional vs. Sistema Financiero DeFi
El sistema financiero tradicional es centralizado, depende de intermediarios de terceros para funcionar. Esto incluye bancos, corredurías y otras instituciones financieras que actúan como intermediarios entre ahorradores y prestatarios.
Debido a que estos intermediarios son puntos de control central, pueden estar sujetos a corrupción, fraude o mala gestión. También pueden cobrar tarifas altas por sus servicios.
En contraste, la finanza descentralizada se basa en los principios de transparencia, seguridad e inmutabilidad proporcionados por la tecnología blockchain. Esto permite que los protocolos DeFi ofrezcan productos y servicios financieros similares sin intermediarios centrales.
Dado que la finanza descentralizada aún está en sus primeras etapas, hay muchas oportunidades para involucrarte y obtener rendimientos de algunos de los protocolos más innovadores en el espacio DeFi.
Sistema Financiero Abierto
Uno de los aspectos más críticos de DeFi es que es un sistema financiero abierto. Esto significa que cualquier persona con una conexión a internet puede acceder a aplicaciones descentralizadas, o DApps, para hacer todo, desde comprar, vender y transferir cripto hasta ganar intereses en sus activos digitales.
Dado que DeFi es abierto y sin permisos, representa un cambio significativo en cómo pensamos sobre los servicios financieros. En el pasado, necesitabas pasar por un banco u otra institución financiera para acceder a los productos y servicios financieros principales. Pero con DeFi, puedes transaccionar directamente con otros en la red sin pasar por un intermediario.
Esto facilita tu acceso a productos y servicios financieros, pero también los hace más asequibles. Como no hay intermediarios que tomen una parte de tus transacciones, puedes ahorrar dinero en tarifas. Y dado que cualquiera puede construir sobre los protocolos DeFi, es probable que veamos una explosión de nuevos e innovadores productos y servicios financieros en los próximos años.
Conceptos Clave en Finanzas Descentralizadas
Si eres nuevo en las Finanzas Descentralizadas, hay algunos conceptos clave que deberías entender antes de comenzar.
Gestión de Activos:
Con los protocolos DeFi, puedes gestionar tus activos de una manera que se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, puedes bloquear tu cripto en un contrato inteligente para ganar intereses sobre él o usarlo como garantía para un préstamo.
Propiedad de Activos:
En el sistema financiero tradicional, tus activos son propiedad de una autoridad central como un banco. Pero en DeFi, tú eres el único propietario de tus activos. Esto significa que tienes control total sobre tu dinero y puedes hacer con él lo que quieras.
Interoperabilidad de Activos:
Los protocolos DeFi se construyen sobre el principio de interoperabilidad de activos. Puedes utilizar diferentes activos en diferentes protocolos para hacer todo, desde prestar y pedir prestado hasta ganar intereses.
Por ejemplo, podrías usar Bitcoin como garantía para un préstamo en un intercambio descentralizado o usar Ethereum para ganar intereses en tus activos digitales.
Contrato Inteligente:
Los contratos inteligentes son contratos autoejecutables escritos en código y almacenados en la blockchain. Con DeFi, el contrato inteligente se usa para automatizar transacciones financieras.
Por ejemplo, podrías emplear un contrato inteligente para prestar automáticamente tus activos digitales a otro usuario en la red o pedir prestados activos de alguien más.
Blockchain:
Una blockchain es un libro de contabilidad distribuido que registra todas las transacciones en una red. Los protocolos DeFi se construyen sobre blockchains como Ethereum y Bitcoin.
Exchange Descentralizada:
Una DEX es una exchange de criptomonedas que no depende de un tercero para mantener los fondos de los usuarios. En su lugar, las operaciones se ejecutan directamente entre los usuarios a través de un proceso automatizado. Las DEX se construyen a menudo sobre protocolos descentralizados como 0x o Kyber Network, que proporcionan la infraestructura para el comercio entre pares.
Las DEX tienen una serie de ventajas sobre las "exchanges" centralizadas. Las DEX son más difíciles de piratear porque no retienen los fondos de los usuarios en carteras centralizadas. Las DEX también ofrecen más privacidad porque no requieren que los usuarios pasen por los procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC) o Anti-Lavado de Dinero (AML).
Cómo Usar una Exchange Descentralizada:
Los DEX son un nuevo tipo de exchane de criptomonedas que permite a los usuarios comerciar directamente entre sí sin la necesidad de un tercero. Esto significa que no hay un punto central de control o custodia, lo que los hace mucho más resistentes al hacking y al fraude. Como los DEX todavía están en sus primeras etapas, pueden ser complicados de usar. Aquí tienes una guía paso a paso sobre cómo usar uno.
Primero, deberá crear una cuenta en el intercambio descentralizado de su elección. A continuación, deberá financiar su cuenta con la criptomoneda que desea intercambiar. Una vez que su cuenta esté financiada, puede comenzar a realizar pedidos para comprar o vender monedas.
Los intercambios descentralizados suelen hacer coincidir los pedidos automáticamente, por lo que no tiene que preocuparse por encontrar un comprador o un vendedor. Una vez que se completa su pedido, puede retirar sus monedas a una billetera de su elección.
Préstamo Descentralizado
Un préstamo descentralizado es un tipo de transacción financiera que se produce sin necesidad de una institución bancaria central. Normalmente, los préstamos descentralizados se realizan entre individuos o grupos que utilizan plataformas de préstamos entre iguales. Este tipo de acuerdo de préstamo tiene una serie de ventajas sobre los préstamos tradicionales de los bancos.
En primer lugar, los préstamos descentralizados a menudo pueden obtenerse más rápidamente, ya que no hay necesidad de pasar por un largo proceso de solicitud. En segundo lugar, los préstamos descentralizados suelen tener tipos de interés más bajos, ya que no es necesario cubrir los costes de funcionamiento de un banco central.
Por último, los préstamos descentralizados pueden ser más flexibles, ya que prestatarios y prestamistas acuerdan sus condiciones. En general, los préstamos descentralizados ofrecen una serie de ventajas tanto para los prestatarios como para los prestamistas.
Mercados de Predicción Descentralizados
Un mercado de predicción descentralizado es un tipo de mercado que permite a los usuarios operar sobre el resultado de los acontecimientos.
Las plataformas de mercados de predicción descentralizados tienen una serie de ventajas sobre los mercados tradicionales:
- A menudo son más precisos, permitiendo reunir múltiples opiniones diferentes en un solo lugar.
- Son más eficientes, ya que no requieren intermediarios.
- Son transparentes, ya que todas las operaciones se registran en la cadena de bloques.
Cómo Usar un Mercado de Predicción Descentralizado
Los mercados de predicción descentralizados pueden utilizarse para predecir el resultado de cualquier acontecimiento. Para utilizar un mercado de predicción, primero hay que encontrar un mercado que opere sobre el acontecimiento que se quiere predecir. A continuación, hay que comprar o vender acciones en el mercado.
Si se produce el acontecimiento que ha pronosticado, obtendrá beneficios. Si no ocurre, perderá dinero.
Banco de Reserva Descentralizado
El Banco de Reserva Descentralizado es una propuesta de institución financiera construida sobre la blockchain de Ethereum. El banco ofrecería diversos servicios, como préstamos, cuentas de ahorro y otros productos financieros.
El banco utiliza contratos inteligentes para aplicar sus normas y poner en contacto a prestamistas y prestatarios. Además, el banco ofrecería un fondo común de préstamos, que permitiría a los usuarios ganar intereses por sus criptoactivos.
Las Aplicaciones DeFi Más Populares
Ahora que hemos cubierto algunos de los conceptos clave en DeFi, echemos un vistazo a algunos de los protocolos y aplicaciones DeFi más populares en el espacio.
MakerDAO
MakerDAO es una plataforma de finanzas descentralizadas que ofrece a los usuarios acceso a stablecoins descentralizadas, préstamos y otros productos financieros. La plataforma está construida en la blockchain de Ethereum y utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas. MakerDAO es único porque utiliza AirDrop para distribuir su moneda nativa, Dai, a los usuarios. Permite a los usuarios ganar Dai participando en la gobernanza de la plataforma o proporcionando garantía para préstamos.
MakerDAO también ofrece un pool de préstamos, permitiendo a los usuarios ganar intereses en su Dai al prestarlo a prestatarios. En general, MakerDAO es una plataforma versátil que ofrece a los usuarios una amplia gama de productos y servicios financieros.
Compound
Compound permite a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar a prestamistas con prestatarios. Compound actualmente soporta una gama de criptoactivos populares, incluyendo Ethereum, Bitcoin, y Dai.
Los usuarios también pueden bloquear su cripto en el pool de préstamos de Compound y ganar intereses en sus holdings. Además, Compound ofrece un DEX, que permite a los usuarios comerciar criptoactivos directamente desde sus billeteras.
dy/dx
Dy/dx permite a los usuarios comerciar tokens basados en Ethereum. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar compradores con vendedores. Dy/dx también ofrece un pool de préstamos, permitiendo a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Además, dy/dx permite a los usuarios hacer trading con margen, lo que significa que pueden pedir prestado fondos de la plataforma para comerciar. En general, dy/dx es una plataforma versátil que ofrece a los usuarios una amplia gama de productos y servicios financieros.
Uniswap
Uniswap permite a los usuarios comerciar tokens basados en Ethereum. Uniswap también ofrece un pool de préstamos, que permite a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Además, Uniswap permite a los usuarios hacer trading con margen, lo que significa que pueden pedir prestado fondos de la plataforma para comerciar. En general, Uniswap es una plataforma versátil que ofrece a los usuarios una amplia gama de productos y servicios financieros.
Augur
Augur permite a los usuarios comerciar sobre los resultados de los eventos. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar compradores con vendedores. Augur también ofrece un pool de préstamos, permitiendo a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Además, Augur permite a los usuarios hacer trading con margen, lo que significa que pueden pedir prestado fondos de la plataforma para comerciar. En general, Augur es una plataforma versátil que ofrece a los usuarios una amplia gama de productos y servicios financieros.
0x
0x permite a los usuarios comerciar tokens basados en Ethereum. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar compradores con vendedores. 0x también ofrece un pool de préstamos, permitiendo a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Además, 0x permite a los usuarios hacer trading con margen, lo que significa que pueden pedir prestado fondos de la plataforma para comerciar. En general, 0x es una plataforma versátil que ofrece a los usuarios una amplia gama de productos y servicios financieros.
PoolTogether
PoolTogether permite a los usuarios agrupar su dinero y ganar intereses en sus holdings. PoolTogether actualmente soporta una gama de criptoactivos populares, incluyendo Ethereum, Bitcoin, y Dai.
Además, PoolTogether ofrece un pool de préstamos, que permite a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Fulcrum
Fulcrum permite a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar a prestamistas con prestatarios. Fulcrum actualmente soporta una gama de criptoactivos populares, incluyendo Ethereum, Bitcoin, y Dai.
Además, Fulcrum ofrece un pool de préstamos, que permite a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Cream
Cream permite a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar a prestamistas con prestatarios. Cream actualmente soporta una gama de criptoactivos populares, incluyendo Ethereum, Bitcoin, y Dai.
Además, Cream ofrece un pool de préstamos, que permite a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Radar Relay
Radar Relay es un intercambio descentralizado que permite a los usuarios comerciar tokens basados en Ethereum. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar compradores con vendedores. Radar Relay también ofrece un pool de préstamos, permitiendo a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Además, Radar Relay permite a los usuarios hacer trading con margen, lo que significa que pueden pedir prestado fondos de la plataforma para comerciar. En general, Radar Relay es una plataforma versátil que ofrece a los usuarios una amplia gama de productos y servicios financieros.
Synthetix
Synthetix es una plataforma descentralizada de activos sintéticos que permite a los usuarios comerciar diversos activos. La plataforma utiliza contratos inteligentes para hacer cumplir sus reglas y emparejar compradores con vendedores. Synthetix también ofrece un pool de préstamos, permitiendo a los usuarios ganar intereses en sus criptoactivos.
Además, Synthetix permite a los usuarios hacer trading con margen, lo que significa que pueden pedir prestado fondos de la plataforma para comerciar. En general, Synthetix es una plataforma versátil que ofrece a los usuarios una amplia gama de productos y servicios financieros.
Estos son solo algunos de los muchos intercambios descentralizados actualmente disponibles. Cada plataforma ofrece su propio conjunto único de características y servicios, así que asegúrese de investigar cada uno cuidadosamente antes de decidir cuál es el adecuado para usted.
Cómo Empezar a Ganar Rendimiento de Sus Criptomonedas
Ahora que conoces algunos de los protocolos de finanzas descentralizadas más populares, veamos cómo puedes comenzar a ganar rendimientos en tu cripto.
El primer paso es elegir un protocolo DeFi que te interese y crear una cuenta. Por ejemplo, si quieres comenzar a prestar tu cripto en Compound, necesitarás crear una cuenta en Compound y depositar tu cripto en la plataforma.
Una vez que hayas creado una cuenta y depositado tu cripto, puedes comenzar a ganar intereses en tus holdings. En la mayoría de los casos, todo lo que necesitas hacer es hacer clic en un botón para activar la función de generación de intereses.
Por ejemplo, en Compound, puedes hacer clic en el botón “Supply” para comenzar a ganar intereses en tu cripto.
Es importante recordar que eres responsable de tu cuenta y de mantener seguras tus claves privadas. Esto significa que nunca debes compartir tus claves privadas con nadie. Además, siempre debes revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier plataforma antes de comenzar a usarla.
Siguiendo estos pasos, puedes comenzar a ganar rendimientos en tu cripto sin preocuparte por los riesgos asociados con los productos financieros tradicionales.
¿Cuáles Son Algunos Riesgos Asociados Con DeFi?
Si bien DeFi ofrece varias ventajas sobre los sistemas financieros tradicionales, también conlleva riesgos.
Primero, debido a que las aplicaciones descentralizadas están construidas en Ethereum, están sujetas a los mismos problemas de escalabilidad que afectan a la red de Ethereum. Las aplicaciones DeFi pueden tener problemas para manejar grandes cantidades de tráfico, lo que lleva a retrasos o interrupciones del servicio.
En segundo lugar, debido a que las aplicaciones DeFi son aún nuevas y relativamente no probadas, son más propensas a hacks y explotaciones. Hay más oportunidades para que los atacantes encuentren y exploten vulnerabilidades en el código. Es esencial estar consciente de los riesgos antes de usar cualquier aplicación DeFi.
Finalmente, las aplicaciones DeFi pueden estar sujetas a regulación en el futuro. Las aplicaciones DeFi desafían el sistema financiero existente, lo que lleva a la resistencia de las autoridades.
En general, DeFi es un área prometedora con mucho potencial. Sin embargo, es importante estar consciente de los riesgos antes de usar cualquier aplicación DeFi.
Invierte en Cripto
Los protocolos de finanzas descentralizadas ofrecen una forma segura y fácil de ganar intereses en tu cripto. Entonces, ¿por qué no comenzar a usarlos hoy?
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